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有沒有0費率的pos機
文/記者葉偉
中國江西網訊 11月21日，南昌市青云譜區人民法院就一起民事案件審理過程中發現的貸款非法套現問題，向中國銀行業監督管理委員會江西監管局發出《司法建議函》，并通報了相關銀行濫發POS機以及對于POS機使用缺乏監管等問題。
說起POS機亂象，大家最先想到的往往是信用卡套現：缺錢時，用信用卡套現幾千上萬元不是問題；去飯店吃飯，刷出來的卻是超市簽購單；不少人甚至利用POS機套現功能實施犯罪……“利用信用卡在POS機套現的行為屢見不鮮，盡管監管部門一再嚴厲打擊，但套現手法卻總是花樣百出?！狈扇耸扛嬖V記者，此前各地已發生多起利用POS機套現構成刑事犯罪被判刑的案件。
未消費卻套現44萬 法院向銀監局發出司法建議
日前，一起民事案件在南昌市青云譜區人民法院審理。
法院查明，陳某與某銀行簽了《授信協議書》，約定陳某5年內可通過消費方式循環享有22萬元貸款，沒有消費則不能取得。為套現該貸款，陳某找到朋友肖某，肖某再找到某商行，由肖某持陳某的信用卡在沒有真實消費的情況下，到某商行分6次共套現44萬元。此類套現行為屬于金融違法行為，但由于數額沒有達到犯罪標準，不受刑事追究。
最終，這起民事案件審結后，青云譜區人民法院針對案件暴露的相關銀行濫發POS機及對于POS機使用缺乏監管等問題向銀監局進行通報，要求銀監局對此金融違法行為作出嚴肅處理和采取有效措施予以防范。
POS機頻見非法套現 九江有犯罪團伙套現近5億
“通過POS機套現達到一定金額就構成犯罪，這是要判刑的，但很多人不以為然，甚至為能套現而自認為聰明?！蔽骱^法院法官告訴記者，此前一起利用POS機非法套現案在該院宣判，其中兩人被判有期徒刑5和4年?！澳弥ど痰怯涀再Y料，向銀行申請POS機，之后兩個涉案人按套取現金1%~1.5%的比例收取他人手續費，為不特定人群套現，這一套就是961萬元，但獲利只有1.3萬余元，卻要面臨4到5年刑期?！?/p>
記者通過省高院網站發現，這幾年，各地審理了多起利用POS機非法套現案件，金額少則上百萬，多則上億元。如今年1月，分宜縣審理一起非法經營案，在當地經營名煙名酒商行的辛某向當地銀行申請POS機后，通過虛構交易、虛開價格等方式向多名信用卡持有人直接支付現金，并按1%~1.5%的比例收取手續費牟利。據統計，辛某非法套現169萬余元。
此前九江警方曾接群眾舉報，順藤摸瓜搗毀一非法經營犯罪團伙，查實該團伙在全省范圍內共為他人非法辦理POS機1000余臺，總交易金額達4.972億元。
非法套現的都是什么人 多是透支信用卡無力償還者
都有哪些人在非法套現？記者根據各地法院公開的案例進行了梳理。記者發現，大部分是長期透支信用卡無力償還的人，他們找刷卡套現公司把額度內的金額刷出來，然后用這筆錢償還卡債，并付給刷卡公司一定手續費。這種方法被他們稱之為“養卡”。
而通過POS機提供套現的一些商行，基本上以收取手續費為目的。如南昌縣破獲的一起非法套現案中，當地一家煙酒店不斷為信用卡持卡人非法套現及“養卡”，該店則從中抽取提成。
據辦案人員介紹，看起來持卡人好像不吃虧，實際上頻繁去套現公司刷卡風險非常大，因為這種“養卡”方式很容易讓持卡人陷入惡性循環的怪圈，背負的債會越來越多。據統計，POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風險，又容易滋生地下金融活動，影響社會穩定。
南昌縣這起非法套現案中，就是一名持卡人親戚向警方舉報。舉報人稱，他們家有人經常到這家店非法套現，然后又將套現出來的錢拿去賭博，導致信用卡長期欠債。
POS機瘋狂套現已多年 多地司法機關向銀監發建議
記者了解到，江西境內以刑事手段打擊利用POS機非法套現，是在2012年10月。當月17日，萍鄉市安源區法院宣布審結我省首例利用POS機非法經營案。法院查明，2010年3月至7月，男子溫某、史某、陳某在萍鄉注冊成立“萍鄉市安源區喜盈門建材批發經營部”和“蘆溪縣蘆溪鎮站前二路百姓家居建材批發部”，并以上述商戶名義向多家銀行申請了5臺POS機，以虛構交易方式為信用卡持卡人刷卡套現，從中收取手續費。到案發時，累計套現4278萬余元。最終，溫某、史某和陳某被判徒刑6年零6個月，分別處罰金30萬元。
這起案件之后，各地頻發類似案例，而且不只江西，全國各地都有。多省司法機關向銀行等部門發出司法建議，建議采取嚴格措施防范此類犯罪，加大對疑似套現交易的監控力度，對商戶交易量突增、整額消費頻繁及出現與其經營產品特征明顯不符的交易時，應及時調查處理或移交相關部門。（江南都市 報）
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