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匯付天下pos機結算價
初級經濟法 || 章節考點
第三章 支付結算法律制度
3.4.1 銀行卡的概念和分類
1.概念
銀行卡是指經批準由商業銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
2.分類
3.4.2 銀行卡賬戶和交易
（一）銀行卡申領、注銷和喪失
（二）銀行卡交易的基本規定
1.信用卡
（1）信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值。
（2）交易限額。
①通過 ATM 等自助機具提取現金的，每卡每日累計不得超過人民幣 1 萬元。
②通過柜面辦理現金提取業務，通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額，由發卡機構與持卡人通過協議約定。
③發卡機構可自主確定是否提供現金充值服務，并與持卡人協議約定每卡每日限額。
④發卡機構不得將持卡人信用卡預借現金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。
（3）貸記卡持卡人非現金交易可享受免息還款期和最低還款額待遇。
①持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發卡銀行規定的最低還款額還款。
②持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡銀行自主確定。
2.借記卡
（1）發卡銀行應當對借記卡持卡人在 ATM 機取款設定交易上限， 每卡每日累計提款不得超過 2 萬元人民幣。
（2）儲值卡的面值或卡內幣值不得超過 1 000 元人民幣。
3.發卡銀行追償透支款項和詐騙款項途徑
（1）扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物；
（2）向保證人追索透支款項；
（3）通過司法機關的訴訟程序進行追償。
3.4.3 銀行卡計息與收費
1.銀行卡計息
2.透支利率
（1）對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的 0.7 倍。發卡機構調整信用卡利率的，應至少提前 45 個自然日按照約定方式通知持卡人。持卡人有權在新利率標準生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協議償還相關款項。
（2）信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。
3.違約金和收費
（1）取消信用卡滯納金。
（2）對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金， 以及相關收取方式和標準。
（3）發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡的，不得收取超限費。
（4）發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。
3.4.4 銀行卡清算市場
1.銀行卡清算的概念
銀行卡清算是指銀行卡持卡人用卡消費或繳費等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結算、轉賬的過程。
2.成為銀行卡清算機構的條件和流程
（1）條件
自 2015 年 6 月 1 日起，符合條件的內外資企業，均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構，申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于 10 億元人民幣。
（2）流程
①向中國人民銀行提出申請。
②經中國人民銀行征求中國銀行保險監督管理委員會同意后予以批準，依法取得“銀行卡清算業務許可證”。
提 個 醒
目前，中國銀聯股份有限公司，是唯一經國務院同意，由中國人民銀行批準設立的銀行卡清算機構。
3.4.5 銀行卡收單
（一）銀行卡收單業務概述
銀行卡收單業務是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。
1.銀行卡收單機構
（1）從事銀行卡收單業務的銀行業金融機構。
（2）獲得銀行卡收單業務許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構。
（3） 獲得網絡支付業務許可、為網絡特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構。
2.特約商戶
特約商戶是指與收單機構簽訂銀行卡受理協議、按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織，以及按國家市場監督管理機構有關規定， 開展網絡商品交易等經營活動的自然人。
（1）實體特約商戶是指通過實體經營場所提供商品或服務的特約商戶（如北京物美商業集團股份有限公司）。
（2）網絡特約商戶是指基于公共網絡信息系統提供商品或服務的特約商戶（如淘寶網）。
（二）銀行卡收單業務管理規定
（三）結算收費
3.5.1 網上支付
網上支付是電子支付的一種形式，它是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行的即時支付方式。網上支付的主要方式包括網上銀行和第三方支付。
網上銀行是銀行在互聯網上設立虛擬銀行柜臺，使傳統的銀行服務不再通過物理的銀行分支機構來實現，而是借助于網絡與信息技術手段在互聯網上實現。
1.分類
主要服務對象：企業網上銀行、個人網上銀行
經營組織：分支型網上銀行、純網上銀行
2.主要功能
3.5.2 第三方支付
1.概念
（1）第三方支付（狹義）是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，通過與網聯對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。
（2）第三方支付（廣義）是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單及中國人民銀行確定的其他支付服務。
2.特點
第三方支付的特點是獨立于商戶和銀行，為客戶提供支付結算服務，具有方便快捷、安全可靠、開放創新的優勢。
3.非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。
4.種類
第三方支付方式包括線上支付方式和線下支付方式。
漲 知 識
（1）線上支付是指通過互聯網實現的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統計等過程。如，網上支付、移動支付中的遠程支付等。
（2）線下支付是指通過非互聯網線上的方式對購買商品或服務所產生的費用進行的資金支付行為。如，POS 機刷卡支付、電話支付、電視支付等。
5.行業分類及主流品牌
金融型支付企業，沒有擔保功能；如：銀聯商務、快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉等互聯網支付企業、有擔保功能；如：支付寶、財付通等。
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