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本文目錄一覽：
如何辦理中付pos機
（第二期）
一張2245萬元的罰單，不僅刷新了今年以來大灣區的罰款額度，也探照出大灣區金融行業的多事之秋。
新一期粵港澳大灣區金融合規榜如期而至。按照南都灣財社記者的統計梳理，今年3-4月大灣區的銀行、保險等金融機構共收到40張罰單，罰沒超過5000萬元。伴隨罰單而來的，是金融反腐加速邁入深水區，以及消費投訴的居高不下。多重因素疊加之下，大灣區的金融合規問題呈現了什么新特征？監管的持續重拳出擊，又傳遞了哪些新信號？
統計方法說明
本期數據主要源自中國銀保監會、廣東銀保監局、深圳銀保監局、人民銀行廣州分行、深圳市中心支行等官網、公開渠道于2022年3月1日至4月30日公開披露的罰單或統計數據，以正式發布時間為準。統計維度涵蓋大灣區9座城市的銀行、保險機構，以及消費金融、資管、支付等類金融機構，包括分支機構和總部機構。
——整體素描——
40張罰單誰最“財大氣粗”？
總額超5000萬元
“百萬級”有8張
支付領域罰額創年內新高
根據南都灣財社記者的梳理分析，從整體數據看，今年3-4月粵港澳大灣區的銀行、保險等金融機構共收到40張罰單，同比上一期合規榜單（今年1-2月）的79張少了大約一半。銀行業相關有27張，占比68%，其中股份行最多，為10張；保險業相關有8張，約占罰單總量的20%；支付機構、資管、消費金融等罰單5張，占比12%。
灣區金融違規處罰榜（第二期）
罰單少了，罰款卻更加重了。據南都灣財社記者分析梳理，40張罰單中，全部罰款總金額（含沒收非法所得）超過了5000萬元。最大一張罰單開給了銀盛支付，該機構因違反反洗錢法規等原因被處罰2245萬元，創年內支付領域罰額新高。
除了天價罰單，大額罰單也呈現集中趨勢。本期百萬級罰單共有8張，在40張罰單中占比達到兩成，而在上一期的統計中，百萬級為10張，整體上傳遞了監管對于處罰力度的加強態勢。
那么，上述40相關罰單長啥樣？南都灣財社記者梳理看到，在銀行板塊，處罰集中在違規放貸的問題，具體包括貸款業務嚴重違反審慎經營規則、貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用、貸前調查不盡職、違規辦理票據業務導致信貸資金損失等問題。
但是，本期罰單也呈現了新的特征：違反支付結算法律法規、未經同意查詢個人信息、監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送存在違法違規等問題集中高發。
在保險板塊，“給予投保人合同外利益、對消費者投保告知不充分、財務信息不真實”依然是頑疾。
個人處罰也可圈可點。南都灣財社記者看到，面對個人的頂格罰款達到100萬元，均指向信匯支付的負責人。最嚴個人處罰是終身禁止從事相關行業工作，指向光大銀行深圳分行、建設銀行深圳市分行的直接責任人。
“多連罰”也值得注意。3月17日，農業銀行深圳市分行連續吃到深圳銀保監的4張罰單，涉及貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用等問題，被罰款90萬元，該行三名直接責任人被警告。4月2日，光大銀行深圳分行因“違規辦理票據業務導致信貸資金損失”被罰款50萬元，一名直接責任人被警告，另一名被“終身禁賽”。
東莞銀行在同一天也吃到東莞銀保監分局的3張罰單。4月14日，東莞銀行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則被罰款50萬元，該行麻涌支行、石排支行也同時受罰。據南都灣財社記者觀察，東莞銀行整體處罰超過百萬，其行政處罰依據很多，其中一個觸發因素是來自《住房城鄉建設部人民銀行銀監會關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》。
2200萬“天價罰單”指向銀盛支付
支付機構或成反洗錢違規“重災區”
央行嚴查“反洗錢”違規，監管持續高壓。日前，人民銀行對廣、深兩地支付機構開出的兩份罰單，傳遞了重拳出擊的姿態。
涉嫌與身份不明的客戶進行交易——4月2日，人民銀行深圳市中心支行網站顯示，銀盛支付服務股份有限公司因存四項違法行為，被罰款2245萬元。具體來看，4項違規內容分別是未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易。時任銀盛支付服務股份有限公司董事長陳敏被罰44.9萬元。
南都灣財社記者注意到，銀盛支付注冊于深圳，是銀盛集團子公司，成立于2009年，2011年獲中國人民銀行首批頒發的全國業務范圍的《支付業務許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機構之一。
盡管銀盛支付方面已經回應媒體稱，該罰單發生在歷史業務檢查中，目前已全部完成整改。不過，在黑貓投訴平臺上，記者搜索“銀盛支付”，截止5月10日顯示的投訴有6476條，不少指向其POS機業務，涉及“虛假宣傳”、“誘導辦理”、“違規收押金”、私自扣款等問題。
無獨有偶，4月初，人民銀行廣州分行網站顯示，廣東信匯電子商務有限公司違反支付結算法律法規的多項規定，人民銀行廣州分行對該公司警告，沒收違法所得67.72萬元，并處以罰款618.11萬元，并對兩位責任人分別處罰款100萬元。
值得留意的是，央行對信匯支付的罰單中反復提及“情節嚴重”字眼，這在過往罰單中比較少見，而兩名相關責任人亦受到頂格處罰。
根據業界統計，開年以來已有快錢支付、中付支付、易生支付、聯動優勢、易寶支付、匯付支付、銀盛支付、拉卡拉等支付機構被罰。僅2022年一季度，央行發布23張罰單，涉及20家支付機構。其中包括2張千萬元級別罰單、8張百萬級別罰單，合計罰金超6545萬元。從違規類型看，主要集中在收單業務和反洗錢方面。
央行《中國反洗錢報告2020 》顯示，2020年共對614家義務機構開展反洗錢執法檢查，依法處罰反洗錢違規機構537家，罰款金額5.26億元。
“百萬級”甚至“千萬級”罰單頻出，深意何在？在業內看來，合規警報已然拉響。對于支付機構的違規亂象，有行業分析師指出，第三方支付可能是反洗錢的薄弱環節，也是一些網絡詐騙、洗錢違法行為的通道，監管應該從支付系統、支付程序、支付方式以及支付的技術等層層設防。
3月1日，央行、銀保監會、證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》施行，將非銀行支付機構等納入監管范圍?！爸Ц缎袠I正處于嚴監管態勢，在加強合規意識的同時，也要直面行業變局?！庇袠I內提醒，重罰之下，支付機構合規建設已迫在眉睫。
有誰違法違規？看我“火眼金睛”
廣東銀行保險處罰數據查詢平臺上線
層出不窮的銀行保險違規亂象，需要大數據的火眼金睛。南方都市報上線廣東銀行保險處罰數據查詢平臺。該平臺依托廣東銀保監局、深圳銀保監局公開披露的行政處罰，立足大灣區的銀行保險等金融機構，利用大數據建立媒體數據庫和案例庫，提供精準的數據查詢，并進行定期曝光和行業分析，發揮媒體監督的“放大鏡”之功和“智囊團”之效，讓金融違法違規無處遁身，更助力大灣區金融行業的合規管理長效機制建設。
策劃：王瑩
統籌：李穎
主筆：南都記者 盧亮
制圖：何欣
出品：南都灣區金融合規課題組
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