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烏魯木齊銀聯pos機
來源：烏魯木齊銀行 作者：路佳
一、項目背景及目標
1、現狀（原法院執行案款模式）：線下手工操作，分配一名一賬號，專管員填單據去銀行辦理劃轉款項，各部門相互協作實現操作管理。
2、需求分析：為保證“一案一賬戶”落地，銀行制定可行性方案與高級法院簽訂協議、組織中級法院、基層法院進行培訓。銀行承擔所有系統建設產生的費用。
3、目標：人民法院執行款是在執行過程中產生的，暫由人民法院保管的財物。它主要包括賠償款、拍賣保證金、違約金、訴訟費、評估費、鑒定費、成交價款等各種款項。執行款的有效管理，是保障當事人權益的最后一道防線，是各地執行法官的主要工作內容，更是財務工作的重要組成部分。它主要是由資金收取、票據管理、賬務處理、法官授權認領、財務發還等方面組成。經過多年的日常工作實踐發現對執行款的認識管理還存在一些不完善不規范的地方。執行款作為法院賬戶的過渡款項涉及人員眾多，不僅是執行局的重要工作內容也是財務的重要組成部分，目前主要問題集中在缺乏對執行款區分信息的高度重視，導致不明案款較多的問題亟待解決。
二、項目策略方案
1、采取機構客戶分層營銷手段
（1）為推動我行法院案款業務持續、健康發展，強化機構客戶營銷管理體系，樹立以客戶為中心的發展戰略，并以客戶關系為重點，通過開展系統化地客戶研究，通過優化業務流程，提高客戶的滿意度和忠誠度，實現法院客戶與我行之間的互利共贏。明確總行、分支行對法院客戶關系管理、營銷、維護工作中的權責利，建立逐級、分層的客戶聯動營銷體系，全面了解客戶信息,掌握客戶需求。
（2）銀行機構業務客戶關系管理的改善其系統管理應當采用數據挖掘技術。通過對數據庫中客戶信息的共享進行挖掘、價值分析等,綜合的了解法院案款客戶在銀行中每個,同業務中的表現，便于加強重點機構存款客戶管理。
加強重點存款客戶管理，建立“總行—分行—營業部”和“總行-一類支行-支行”上下聯動的客戶管理體系，建立重點存款客戶檔案信息收集工作。
2、信息科技保障
（1）堅持以科技創新為引領，完善了信息科技內部架構設置，建立了一支全疆金融機構人數最多、科技研發能力較強的人才隊伍。
（2）我行持續加大信息科技投入力度，穩步推進信息科技項目建設，按年度完成多個科技項目建設。一是建設高效穩定的核心系統。二是搭建多種類科技金融平臺。三是大力推進互聯網金融發展。順應信息化、數字化、智能化的發展趨勢多，建立個維度為一體化的互聯網金融科技支撐體系。
（3）加大信息治理維護，我行加大了對法院機構業務客戶關系管理并進行重新定位相關信息需求,對客戶信息數據進行細化。建立明確的客戶資料數據庫，從客戶的實際需求出發,了解并掌握法院機構客戶的特征，分析客戶的業務特點,明確數據庫中客戶信息資料內容的真實有用性和實效性,為決策提供充分的依據信息。
3、產品/服務
因執行款作為法院賬戶的過渡款項涉及人員眾多，不僅是執行局的重要工作內容更是財務的重要組成部分。通過執行案款管理系統建設，為減少當事人往返于法院銀行之間，加強執行工作信息化建設，提升執行案款發放的公正性和透明度，及時實現當事人合法權益，我行服務定位主要體現在以下幾方面：
（1）聯絡拜訪 應定期對法院客戶進行走訪或電話訪問，了解客戶金融服務需求和資金動向，提升服務深度。
（2）資產跟蹤 應及時了解客戶資金安排，運用我行產品和服務為客戶提供適當的資金解決方案，穩定客戶在我行的資產規模。
（3）產品推介 要及時掌握、挖掘、引導客戶金融服務需求，向其推薦相應的產品和服務，增強合作粘度。關注客戶持有產品到期等情況，及時為客戶提供產品到期提醒和市場資訊，積極推介創新產品，主動創造客戶聯絡機會和營銷點。
（4）客戶調查 應主動了解客戶對我行產品、服務的使用感受和建議，及時傳導到前臺部門，不斷優化客戶體驗。
（5）情感維護 應在特定時間向客戶發送客戶關懷信息，如生日祝福、節日問候，通過情感維護與管戶客戶密切關系，為后續服務穩固基礎。
（6）特色活動 應在重要節假日和紀念日開展特色拜訪或主題活動，積極主動送產品、送服務。
三、創新點
根據新疆維吾爾自治區高級人民法院要求銀行建設案款管理系統，實現“一人一案一賬戶”的要求，我行通過自身的努力與實力，依靠科技支撐，建立起一套以前沒有的賬戶管理體系，滿足了高院對我行科技建設、運營管理等方方面面的各項要求。為提高法院客戶的滿意度，我行提供如下金融服務：
（1）賬戶費用：免費為法院提供包括對公賬戶開戶費、對公賬戶維護費、電子回單箱費、對公信息變更費、結公賬戶印鑒變更費、對公賬戶印鑒掛失費、網上銀行手續費、對公賬戶短信服務費、大額取現費、匯劃費等。
（2）公務卡：有效期內免年費、免掛失手續費、免損壞換卡費、免到期換卡費、免短信服務費、免本行同城溢繳款取現手續費的優惠政策。
（3）代發工資：實現全部業務免收取手續費。
（4）存取款機：免費在法院系統提供存取款機服務及免費定期維護。
（5）短信提醒：免費為法院系統開通網銀，銀信通（短信提醒）等電子業務。
（6）理財增值：向法院系統推出我行貴賓專享產品，可以享受金雪蓮產品高收益、高回報的“法院專享理財產品。
（7）個人貸款：以最優惠的方式辦理法院系統的個人貸款業務、信用卡業務、信用卡分期業務等。
（8）押運費用：我行承諾為法院系統免費上門服務業務，免費提供上門服務收款押運產生的費用。
（9）培費費用：為法院系統提供免費培訓，不收取任何培訓費用。
（10）財務顧問：將自治區高級人民法院、烏魯木齊市各家法院客戶列入鉆石級別客戶進行服務，提供財務顧問免費服務。
四、項目過程管理
法院案款項目必須做好以下幾方面，起到項目的控制以及規避風險作用。
（1）成立“法院執行案款管理系統”工作領導小組，負責全面整體工作的管理和決策。
（2）機構業務部、公司銀行管理部、科技信息部、互聯網金融部、銀行卡部、運營部主辦行行長為管理小組成員，負責項目范圍及目標確定，明細產品、服務、進度把控、跟蹤、溝通、協調等工作。
（3）信息科技部為項目建設開發、業務流程的設計，技術方案制定及問題解決、上線持續跟蹤、協調行內系統配合，確保項目按期、保質、保量通過業務測試及用戶驗收。
（4）在資金監管方面，烏魯木齊銀行將充分發揮商業銀行在風險管理方面的專業優勢，依托強大的系統管理平臺產品功能和信息網絡支持，一是實現縱向貫通、橫向互聯的資金監管模式；二是對資金的使用進行全流程、可視化的監管服務；三是確保對資金的每筆使用可查詢、可追溯；四是最大限度防范和化解資金運行過程中存在的操作風險，不合規支用問題的發生。
（5）風險識別 密切跟蹤客戶經營情況，發現和預判客戶風險，及時調整營銷服務方案，制定執行風險防范措施。
（6）嚴防業務中斷或發現數據泄密、設備和信息被盜等信息安全事件。
（7）我行建立事件的上報機制，并定期開展安全事件應急演練。
（8）為有效預防、及時口直網絡安全事件，維護我行法院案款工作能正常開展，依據全行工作協同機制，建立信息安全事件應對工作協同措施。進一步有效提升我部網絡安全風險的防控水平，嚴格落實網絡安全工作責任制。
五、運營情況
隨著我行與法院案款系統建設工作的不斷升級與完善，為進一步加強執行工作信息化建設，不斷提升執行案款發放的公正性和透明度，得到了客戶的好評，主要體現在以下幾方面：
（1）通過免費為自治區高級人民法院、烏魯木齊市中級人民法院及轄屬其他地區法院客戶系統項目開發建設、相關業務開發與上線產生的所有費用全部由我行承擔，全方位免費為法院解決了“一案一賬戶”業務及資金管理業務遇到的所有問題，使得客戶有較好的體驗感。
（2）支付方式方面，運用電子一體化（包括ATM記、手機銀行、雪蓮伙伴，POS直聯資金結算系統等）的服務方式，在解決當事人繳納執行案款方面提供了全方位的便利，同時享受免收手續費待遇。
（3）提供簡便的操作流程，利于案號對應，賬務核對等各項工作。
（4）積極向客戶推進、宣導全區法院執行案款管理系統“一案一賬戶”的建立和完善，助力解決執行難，以利于及時實現當事人合法權益問題。
（5）實現賬務數據處理實時到賬支付，便于體現法院工作人員為民服務高效快捷的工作精神。
（6）實現了自治區高院實時了解在我行開戶的法院內部執行案款的情況。
（7）解決了不明案款資金做到系統內自動分辨，分開管理，以便執行廳工作人員確認等工作。
六、項目成效
法院案款業務不論從客戶數還是存款占比來說，都是我行的中流砥柱，主要是通過上門服務、拜訪、聯建、慰問等活動進行維系和拉近距離，添加主要工作人員的微信，以日常微信互動、問候關心為主，提升法院工作人員與我行機構客戶經理以及主辦行業務人員的熟悉度與粘合度。同時我行主要是通過科技水平提升與各家法院進行業務合作。
（1）通過法院案款系統實現各區法院在我行開立的案款專戶下設立虛擬子賬戶，實現“一案一賬戶” 的管理模式。
（2）虛擬子賬戶體系采取“融合” 的設計理念，融入銀行資金管理業務的實際需求與發展 方向，形成了支撐賬務的管理理與業務的創新賬戶體系。
（3）為保證“一案一賬戶”落地，制定可行性方案、組織法基層法院相關工作人員的業務培訓工作。
（4）積極配合高院按時落地虛擬賬號與高院案款系統對接的開發建設工作。
（5）提供專線完成法院實時查詢、凍結、扣劃等相關業務要求保障工作。
（6）主動承擔所有因系統建設產生的各類費用。
通過我行及時做好案款業務需求相配套的各類系統的開發、搭建和測試運行等工作，同時根據業務需要對系統隨時進行完善、升級和維護，不斷優化系統性能，確保各類業務信息的及時、安全和準確，很好地滿足了法院的資金繳撥和監控管理需求。
七、經驗總結
烏魯木齊銀行正是依托與法院等機構類客戶的有效聯動，通過法院案款業務的服務案例，才集中體現了烏魯木齊銀行自上而下、鍥而不舍、勇擔重任的工作精神和工作態度；體現了烏魯木齊銀行人上下齊心協力，總分聯動、分層營銷、主抓科技等的有效的經營理念與管理模式，提升了我行的品牌形象，更加體現了烏魯木齊銀行的社會價值。
根據新疆維吾爾自治區高級人民法院下發《關于啟用全區法院執行案款管理系統相關問題的通知》，要求銀行建設案款管理系統，實現“一人一案一賬戶”的要求，我行于2017年7月接到通知，于同年11月申請立項，2018年3月已開通柜面繳費功能，2018年7月新疆維吾爾自治區烏魯木齊市中級人民法院、烏魯木齊市天山區人民法院、烏魯木齊市新市區人民法院、烏魯木齊市水磨溝區人民法院、烏魯木齊市頭屯河區人民法院、烏魯木齊市米東區人民法院、正式上線使用。
目前已實現ATM機自助設備、POS機、掃碼支付等多渠道繳費功能以及虛擬子賬戶設立等各項工作的落地?！耙话敢毁~戶”很好的解決了案款執行給付及快捷高效的問題，但歷史原因造成的不明案款隨時間推移積累較多，這些不明案款賬戶有待銀行開立專戶管理，可與執行案款賬戶聯動，延伸“一案一賬戶”管理。
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