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盛付通pos機排行第幾
2014-09-15 純最網
純最網9月15日消息 近日，市場傳出央行對富友、易寶、隨行付、匯付天下這四家第三方支付機構再開“罰單”： 匯付天下一年內將有序退出15個省市的現有收單業務，富友及易寶將撤離7個省的收單業務，隨行付將撤離5省2市的收單業務。
此次央行對第三方支付機構的處罰已是今年以來第二記重拳。今年3月份，央行下發了《中國人民銀行關于銀行卡預授權風險事件的通報》，該通報內容顯示，10家收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題，其中就包括上述四家機構。
一位曾就職于第三方支付機構的高管向21世紀經濟報道記者表示，此輪整頓的背景是，從去年底到今年初，全國多地發生不法分子利用預授權交易進行套現事件；另一方面，套碼問題也越來越嚴重，行業進入惡性競爭。而作為收單的第三方支付機構，存在審核不嚴、監測不到位，甚至主動參與的問題，并且不是一兩家，整個行業如此。
央行在之前的處罰中，明確要求從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、?？迫谕?、盛付通、捷付睿通在內的8家第三方支付機構全國范圍內暫停接入新商戶，整頓存量用戶，包括中國銀聯旗下的銀聯商務、廣東嘉聯兩家也被要求自查。期限為半年，只有通過央行的組織驗收合格，才可重新開展新增商戶拓展。
為何半年期限不到，央行再出重手，直接“削減”四家第三方支付機構的收單業務？上述高管表示，被處罰的企業開始整頓，而沒有被通報的數十家機構依然存在違規操作，而且更加嚴重，這也是促使央行“痛下殺手”的原因。
收單業務受沖擊
一位接近匯付天下的人士告訴21世紀經濟報道記者，匯付天下收單業務具體退出的15省份名單暫未公布，但可以肯定的是，北京、上海、廣東、深圳等核心地區不會受到影響；并且從今年上半年匯付天下的整體收入增長來看，依然保持了50%的增速。 但他同時表示，不可否認，未來收單業務退出15個省份肯定會有一些影響。
據了解，大型第三方支付機構目前的業務主要集中于在線支付、線下收單、供應鏈金融和儲值業務。依托于淘寶和微信（針對C端），支付寶、財付通在在線支付業務中遙遙領先，而匯付天下、快錢這樣的獨立第三方支付機構（針對B端），更多聚焦于后三類業務，其中又以收單為基礎，并在整體業務中所占比例也相對較高。
上述曾就職于第三方支付機構的高管表示，收單業務主要是依托于分布在商戶的POS機，而POS機就是一個入口，第三支付機構除了可以收取刷卡傭金外，還可以利用對商戶資金流數據的掌握開展金融業務，比如POS貸。
他舉例說，一個高速公路收費站，對修建該高速公路的公司來說，最重要的不是收費，而是收費權，公司可以將收費權抵押，進而獲取銀行貸款修筑其它高速公路。而POS機就是這個收費站，部分第三方支付機構便圍繞這部分沉淀資金開拓其它業務。因此，此次受到處罰的4家企業在收單以及由此延伸的業務方面必然會受到影響。據悉，在完全退出15省份之前，與匯付天下合作的商戶數量達百萬家。
但上述高管稱，收單業務也是最容易出現問題的，此次預授權事件也是源于此。據21世紀經濟報道記者了解，發卡行為滿足持卡人的消費需求，提供了一項在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務，比如持卡人的預授額度為100萬，在刷卡消費時，可以刷卡支付115萬元。而一些不法分子正是利用了這一漏洞，通過與商戶“聯合”，不斷套取現金，而商戶也會在這個過程中收取部分“手續費”，因此參與的積極性很高。今年初被曝光的幾起事件甚至涉及金額上百億元，因此受到央行和銀監會的關注。
上述高管表示，作為第三方支付機構，負有監測的義務，但很多中小型支付機構為了增加交易量從而賺取傭金，也就睜一只眼閉一只眼。并且競爭激烈，如果你不允許商戶如此操作，商戶可能馬上換另外一家的POS機。
生態惡化
除了預授權問題，“套碼”也是第三方支付機構違規的重災區，同樣源于POS機。
據21世紀經濟報道記者了解，“套碼”與中國銀聯執行的發改委定價機制有關。國外的大部分卡組織只實行兩種費率，借記卡費率和信用卡費率。而國內則按照行業劃分實行不同的費率，根據中國的銀行卡收單手續費標準，商戶被分為餐娛、一般、民生、公益四大類，前三類手續費價格分別為交易金額的1.25%、0.78%、0.38%，公益類商戶則只收取服務成本價。而手續費收入又按照7：2：1的比例分別分配給發卡行、收單機構（第三方支付機構或銀行）以及清算機構中國銀聯。
所謂“套碼”，即商戶通過各種方式變更所處行業資料，以達到繳納低費率的目的，而在這個過程中，因為利益關系，整個鏈條上的環節均卷入其中。
上述曾就職于第三方支付機構的高管表示，目前大部分第三方支付機構采用的是代理制，即通過全國各區域的代理商進行銷售和商戶維護。而對代理商而言，其接入的商戶越多，交易量越大，從第三方支付機構得到的分潤越多，再加上行業競爭越來越激烈，代理商為了多拉商戶，肯定會不擇手段。
代理商受利益驅動，非常愿意配合商戶進行行業類別變更，甚至偽造商戶營業資料。而作為第三方支付機構，很難控制各區域的代理商，只能采取事后抽檢。
上述接近匯付天下的人士稱，匯付天下目前采用了一套代理商管理系統，先由各地代理商將商戶資料上傳，再由匯付天下審核，一旦發現交易行為異常，便立刻進行重新審核。他舉例說，比如一個美容美發店，一天的交易量可能只有數千元，但突然出現數萬元的交易，可能就有問題。
他表示，目前整個生態惡化，行業競爭太激烈，如果你給商戶的費率和其它家一樣，對于已經擁有一臺POS機的商戶，他何必再用你家的，因此只能通過費率優惠來搶奪商戶。
轉型
遭受沖擊的第三方支付行業未來將如何發展？
回顧第三方支付發展歷史，目前已形成以支付寶、財付通為代表的B2C模式和以快錢、匯付天下為典型的B2B模式，后者也稱獨立第三方支付機構。
支付寶與財付通背靠阿里、騰訊不斷延伸其業務，而失去了搶占C端用戶最佳窗口期的獨立第三方支付機構也在試圖轉型升級，著重發展在線支付和互聯網金融領域?？戾X今年開始涉足跨境人民幣結算業務，同時實施支付疊加營銷策略。
快錢公司相關負責人之前接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，“支付將不再僅僅承擔原本單一的收付款功能，而是可以與財務管理、金融服務、營銷管理等各類應用場景進行疊加，從而讓支付的效應得以延展。支付的疊加也將成為支付2.0時代最重要的發展趨勢方向?！?/p>
匯付天下去年開始也逐步轉型，相繼成立了匯付數據、匯付金融和匯付科技等三家子公司。據了解，匯付數據公司主要負責在線支付、線下收單以及P2P賬戶托管業務，匯付金融則負責理財等業務，匯付科技則負責為客戶搭建系統等業務。匯付天下表示，其新增加的P2P賬戶托管業務，截至今年7月份，已有超過200家P2P平臺接入。
上述曾就職于第三方支付機構的高管表示，獨立第三方支付機構依靠傳統的線下收單和簡單的在線支付已缺乏想象空間，必須構建更多更立體的商業模式，只有如此，才不會因為單一業務受到限制而對公司整體業務造成致命沖擊。
但毋庸置疑的是，各大第三方支付機構均不會放棄收單業務，因此面臨行業整體生態惡化，國家相關部門也在準備進行相關政策調整。
據近期相關媒體報道，目前央行正在組織力量對銀行卡收費定價進行研究。此前，已有三次定價，第一次，央行區分商戶的類別（不同的類別，刷卡手續費率不同）制定了2%和1%兩種費率；銀聯成立后，央行固定了發卡方和轉接清算機構的收益，放開了收單機構，并針對商戶類別做了差別定價，也造成了之后業內大面積出現“套碼”亂象；第三次則是2003年，發改委主導，降低了刷卡手續費費率。
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